Publié le 04/06/2021

Comment financer un projet d’un faible montant ?


Dans la création de tout projet, le financement est un facteur très important. Il s’agit d’un critère qui représente l’une des bases indéniables pour la réussite du projet. Pour ce qui concerne les projets d’entreprise, il existe une gamme variée de solutions de financement qui peuvent être exploitées à bon escient. Mais, comment effectuer un choix propice ?

Le présent article vous fait découvrir les différents moyens à votre portée pour atteindre votre objectif. Notez toutefois que leur choix dépendra de la nature du projet et du besoin que vous avez.



financement faible montant



Un clin d’œil sur l’importance du financement

Les fonds réunis pour un projet de création d’entreprise permettent d’assurer sa création et sa survie durant les premiers mois de fonctionnement. Lorsque vous disposez de suffisamment de fonds, vous êtes d’office à l’abri des problèmes financiers imprévus.

Il s’agit ainsi d’une étape non négligeable qui mérite des réflexions poussées. De manière générale, il existe cinq alternatives pour le financement d’un projet :

  • l’autofinancement
  • le microcrédit
  • les banques et les fonds d’investissement
  • le financement participatif
  • les organismes publics



L’autofinancement

Ici, l’entrepreneur prend en charge le financement de son projet grâce à des fonds propres. Cette option présente l’avantage de ne coûter aucun frais (pas d’intérêts à payer en l’occurrence) et, de ce fait, est à valoriser si vous avez une bonne situation financière. De plus, avec cette alternative, l’entrepreneur travaille sans pression d’un quelconque investisseur. Il dispose des fonds dans l’immédiat pour travailler en toute tranquillité.

Cependant, l’autofinancement n’est pas sans inconvénient. En effet, il peut fragiliser votre poche et si vous avez des imprévus, vous risquez d’être dans une situation délicate. Ainsi, avant de prendre toute décision sur un quelconque investissement, pensez aussi à analyser les autres options qui s’offrent à vous.

Avant d’opter pour cette méthode de financement, vous devriez prendre en compte votre capacité d’autofinancement et fixer une limite de perte. Il est également conseillé de recourir à un emprunt bancaire pour les nouveaux équipements et les locaux plus grands. Ces investissements sont plus faciles à justifier auprès des banques. De plus, en autofinançant votre entreprise, vous montrez par les faits à votre équipe que vous croyez en votre projet.



Demander un microcrédit

Développé en Asie, voici un dispositif destiné à accompagner les personnes en difficulté. Il consiste à prêter de faibles sommes d’argent à des personnes qui n’arrivent pas à accéder aux prêts bancaires classiques. Avec ce type de crédit, les populations pauvres arrivent à créer des activités génératrices de revenus.

En ayant recours au microcrédit, les microentrepreneurs bénéficient d’un accompagnement dont le but est d’aider à fleurir leur activité. Il existe plusieurs institutions vous permettant de réaliser un microcrédit sans justificatif.


Les particularités du microcrédit

Le microcrédit a pour but d’aider à la création et/ou au développement des activités génératrices de revenus. Le montant moyen du prêt qu’il offre varie selon l’institution et le pays concerné. De plus, aucune garantie n’est demandée à celui qui prête. En outre, contrairement aux banques, les durées de remboursement sont plus courtes en raison du faible montant que constitue le prêt. Certains organismes comme l'entreprise Finfrog proposent un service simple, rapide et responsable dans ce sens.

Opter pour un crédit sans justificatif

Lorsque le projet ne nécessite pas un grand investissement, ceci vous permet d’obtenir un certain montant sans en justifier le but auprès de l’établissement qui vous l’a prêté. Il peut s’agir d’une banque ou d’un établissement financier.

Ce type de crédit peut être un simple microcrédit ou un crédit à la consommation pouvant aller jusqu’à 35 000 €. Un tel crédit est ouvert à toute personne majeure qui a des revenus réguliers. Pour y accéder, vous devez également disposer d’une bonne capacité à épargner. En raison des multiples avantages (taux d’intérêt abordable, remboursement à votre rythme, etc.), ce prêt est une bonne alternative.



Les banques et les fonds d’investissement

Pour financer un projet, le recours à un organisme financier est une alternative à ne pas négliger. Quand il s’agit des banques, avant d’obtenir un prêt, il est nécessaire pour l’entrepreneur de prendre un engagement qui consiste en la déclaration du remboursement effectif sous un délai précis.

Avant que votre projet ne soit financé par la banque, plusieurs conditions doivent être remplies. De manière pratique, vous devrez :

  • Faire ressortir la crédibilité de votre projet par le biais d’un plan d’affaires dûment rédigé
  • Prouver l’existence d’actifs à financer (le but de la demande de prêt) 
  • les banques et les fonds d’investissement
  • Financer une partie des charges sur fonds propres afin de réduire les risques à prendre par la banque

Les fonds d’investissement

Encore appelés fonds communs de placement, ces organismes se spécialisent dans l’investissement dans des domaines précis. Ils se composent de deux types de personnes qui joignent leur capacité financière afin d’investir dans des entreprises prometteuses : les épargnants et les investisseurs.

Lorsque l’entrepreneur émet la demande de financement auprès d’un fonds d’investissement, sa demande n’est acceptée qu’après une intense analyse de son projet. Une fois validé, le fonds d’investissement sollicité deviendra actionnaire dans l’entreprise et aura pour ainsi dire son mot à dire dans la gestion.



Le fonds participatif

Pour ce qui est du mode opératoire des fonds participatifs, il importe de savoir qu’il en existe principalement de deux types que sont le crowdfunding et le crowdlending.

Le crowdfunding est un financement participatif qui consiste à faire une collecte de fonds auprès d’un public. L’entrepreneur précise le montant qu’il souhaite obtenir et convainc les personnes physiques et morales d’y contribuer. Il choisit ensuite la forme de crowdfunding qu’il désire obtenir (dons sans contrepartie, avances sur commandes de produits…). Si vous choisissez cette méthode, vous pourrez aussi demander des prêts avec ou sans intérêts ou des investissements de la part des particuliers.

À l’opposé, le crowdlending est exclusivement exploité pour faire des prêts. À la fin de la campagne, lorsque la collecte n’atteint pas le montant prévu, l’argent est restitué à ceux qui ont contribué. Mais, les dépenses liées à la campagne ne sont toutes pas remboursées. Si au contraire la collecte aboutit, c’est un contrat de prêt qui sera envoyé aux contributeurs qui recevront leur argent et intérêts à l’achèvement du contrat.



Les organismes publics

Voici le dernier type de moyens dans notre liste que vous pouvez explorer pour le financement de votre projet. Il se compose des aides qui proviennent de Pôle Emploi, des aides de BPI France, des subventions de l’État ou de la Commission Européenne. On distingue : l’ACRE, le NACRE et bien d’autres.

L’ACRE ou Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise est un dispositif qui est adopté depuis le 1er janvier 2019. Il remplace l’Aide aux Chômeurs Créateurs et Repreneurs d’Entreprise (ACCRE). L’ACRE se charge partiellement ou totalement des charges sociales durant la première année de votre entreprise. Cette aide est ouverte à tous les repreneurs et créateurs d’entreprise (sauf ceux qui ont bénéficié de l’ACCRE durant les trois précédentes années).

Le NACRE, dénommé Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise, est une aide réservée aux chômeurs qui optent pour une réinsertion professionnelle. Cette aide leur offre deux options : une aide au montage de projet et une aide financière annexée à un prêt bancaire.

Les aides de BPI France

BPI France est une compagnie publique d’investissement, d'aide et de développement pour les entreprises. Son but est d’aider les créateurs d’entreprise dès leur premier pas à la cotation de l’entreprise. Elle propose de ce fait plusieurs aides dont la Bourse French Tech, le Concours i-Lab, le Prix PÉPITE et les concours d’innovation. Le choix de l’un de ces moyens de financement doit être fait selon les besoins et aspirations de votre projet.



Vous voilà maintenant au fait des diverses possibilités dont vous pouvez disposer pour financer votre projet de faible montant. Comme énoncé ci-dessus, prenez le temps de comprendre le fonctionnement de chacune de ces options afin d’effectuer le choix convenable à votre projet.









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